¿Cómo afecta la Tasa Básica Pasiva a su bolsillo?
Mucho se ha dicho acerca de la Tasa Básica Pasiva (TBP) pero cómo influye realmenta la baja a quienes tienen un préstamo.
¿Cómo afecta la Tasa Básica Pasiva a su bolsillo?
Tanto la TBP como la Tasa Efectiva en Dólares (TED) presentaron una disminución en sus porcentajes, lo cual veremos con ejemplos tomando en cuenta lo que una persona puede esta estar abonando mensualmente , la cuota mensual aproximada tomando en cuenta el ajuste.
El antes y después en la TBP y la TED
Según el Banco Central de Costa Rica (BCCR), la TBP es un promedio de las tasas de interés brutas de captación a plazo en colones.
| TBP | Antes | Ahora | Diferencial |
| % | 6.63% | 6.61% | 0.02% |
En el caso de la TED, también es un promedio ponderado de captación bruta pero en dólares, donde se toman en cuenta la captación con no residente, préstamos directos y líneas de crédito en esa misma moneda.
| TED | Antes | Ahora | Diferencial |
| % | 3.17% | 3.14% | 0.03% |
Ciertamente el porcentaje en ambos casos no llega a un 0.5%, sin embargo lo analizaremos para el caso de préstamos tanto personales como hipotecarios gracias a la colaboración del especialista en temas económicos Daniel Suchar quien nos explicó de una forma muy práctica.
Los cálculos
Cabe destacar que los cálculos acerca de cuánto debe pagar una persona se realizan mediante una Tasa de Amortización Financiera, además según explicó Suchar, las entidades bancarias pueden incluir cargos adicionales que pueden variar entre una entidad y otra.
En algunos casos los costos adicionales pueden ser algún tipo de seguros, cargos administrativos, entre otros cargos que el banco pueda considerar.
La Tasa Básica Pasiva (TBP) se ubicará en 6,61% (valor anterior: 6,63%) y la Tasa Efectiva en Dólares (TED) en 3,14% (valor anterior: 3,17%), ambas a partir del jueves 6 de abril del 2023.
— BCCR (@BancoCentralCR) April 5, 2023
Un ejemplo
Este ejemplo lo realizaremos con una persona que sacó un préstamo personal por ¢600 000 a un año plazo, el cual tendrá el siguiente cambio aproximado en su cuota mensual.
Los bancos cobran regularmente un 4% adicional del porcentaje que corresponte a la Tasa Básica Pasiva, es decir:
6.61% TBP →10.61% Monto aproximado a cancelar mensualmente.
En números, tomando en cuenta el ejemplo de los ¢600 000 a un año plazo:
| Tasa Anual | 6.61% | 10.61% | ||
| CUOTA | ₡51,524.42 | ₡52,456.11 | 2% | Incremento de Cuota |
| Numero de Pagos | 12 | 12 | 1 | años |
| Valor Actual | – 600,000.00 | – 600,000.00 | 600,000.00 | Monto del Préstamo |
| Valor futuro | ||||
| Pago Anticipado | 1 | 1 |
Es decir que realmente debemos regirnos en la columna que incluye los incrementos bancarios, ya que incluye el aproximado del porcentaje que le añaden los bancos.
Con lo cual esa persona de acuerdo con la nuevo porcentaje de la Tasa Básica Pasiva una vez cancele las 12 cuotas al banco habrá pagado en total al banco ¢629 473.32 y al porcentaje anterior habría pagado en total ¢629 529.36; al cabo de un año el deudor se habría ahorrado ¢56.04.
¿Entoces cuál es la alegría si no es por la parte económica?
El punto en este caso en definitiva no es el punto económico inmediato, sino la tendencia a la baja que pueden tener estas tasas o bien la estabilidad que pueden mantener en sus cifras.
Hasta el momento el pico más alto que ha tenido la Tasa Básica Pasiva se presentó el 1° de marzo cuando estaba en 6.72% y el más bajo.
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